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실버세대를 위한 실용정보 한국실버스포츠협회 사무총장 문종성 우리나라 65세 이상 노인은 전 국민의 7.4%인 3백 54만명. 이런 추세라면 2022년엔 유엔이 규정한 고령사회(14%)로, 2032년엔 초고령 사회(20%)로 진입한다. 초고령 사회에서의 노인은 소외된 계층이 아니라 당당한 사회의 주역이다. 초고령 시대인 30년 뒤면 노인도 ‘젊은노인’, ‘중년노인’, ‘장년노인’ 식으로 구분되고, 급격히 늘어난 노인인구로 사회구조와 삶의 형태가 지금과는 완전히 다른 모습으로 바뀌게 될 것이다. 고령인구의 증가는 산업구조에도 큰 변화를 몰고 올 것이다. 거동이 불편한 노인의 수족노릇을 하는 로봇형 휠체어, 노인들의 무료함을 달래 줄 노인용 전자게임기나 인공지능 애완견 등 다양한 실버상품이 등장한다. 시내 한복판에 노인용품만 파는 백화점이 들어설 날이 멀지 않았다. 이밖에 황혼 재혼상담소, 노인음식 배달점이란 산업종이나 실버 시터 같은 새로운 직업이 등장하는 등 노인관련 산업이 해를 거듭할수록 더욱 빠른 속도로 성장할 것으로 예측되고 있다. 실버산업의 분야는 크게 금융산업, 여가산업, 건강관리산업, 주거관리산업, 판매산업의 5가지로 나눌 수 있으며 실버세대를 위해 산업의 이해와 실용정보들을 모아 보았다. 1. 실버 금융 산업(Silver Financing Business) 실버 금융 산업은 공적연금, 사적연금(기업연금, 개인연금), 부양보험, 노후대비 연금형 보험의 상품부분이 있고, 신탁, 부동산 관리 등의 서비스 부문이 있다. 실버 금융상품의 소개에 앞서 노후 재테크에 대해 알아보도록 하자. 여유롭고 원만한 삶을 누리기 위한 노년대책의 일환으로 노후 재테크 5개명은 아래와 같다. 첫 번째는 필수적인 보험 가입이다. 사람이 늙으면 아픈 곳도 많고 각종 질병에 걸릴 확률이 높아진다. 노년에 모아둔 돈을 병원비로 다 써버리는 불상사를 막기 위해서는 보험가입이 가능한 만 60세 이전에 생명보험 등 각종 보장성 보험에 가입해서 질병과 사고에 드는 비용을 보험으로 해결하도록 한다. 두 번째는 월 이자지급식 상품의 활용이다. 개인연금으로 생활비가 부족할 경우에 대비하여 목돈을 월 이자지급식 상품에 예치하고 이자를 매달 타쓰면 한층 여유있는 노후생활을 즐길 수 있다. 세 번째는 자산의 유동성을 높이자. 아무리 자산이 많더라도 필요할 때 언제든지 자산을 현금화할 수 없다면 그것은 말 그대로 그림의 떡일 것이다. 질병과 사고에 노출될 가능성이 높은 노후에는 자산의 유동성을 높이는 게 좋다. 부동산 투자보다는 금융 자산 투자 비중을 높이는 게 좋다. 네 번째 무덤에 갈 때까지 돈을 갖고 있자. 요즘은 돈이 있어야 자식에게 대접받는 세상이다. 죽어서 무덤에 갖고 갈 것도 아닌데 돈에 집착할 필요가 있느냐고 생각할 수도 있지만 편안한 노후를 염두에 둔다면 자식에게 최대한 상속을 늦추는 것도 한 방법이다. 다섯 번째 주식투자는 피하자. 노후에는 투자실패로 몰락하면 회복할 시간적 여유가 없다. 투기성이 큰 위험 투자는 피하고 매사에 조심하자. 고령화 사회의 진입에 따라 실버관련 금융상품은 노인들을 겨냥한 금융권의 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보인다. 55세 이상의 고객을 대상으로 하는 이 상품들은 대개 건강상담을 받을 수 있거나 실버전용 어행상품을 할인해주는 등의 혜택이 따른다. 이와 함께 노후대비를 목적으로 한 신탁상품들도 쏟아져 나오고 있다. <알아두면 도움되는 실버 금융상품> 은행명 일반사항 특징 농협중앙회 ‘효예금’ 거치식, 300만원이상, 1년금리 5.10%, 예금이자를 매월 부모님의 ‘용돈통장’으로 자동 입금해주는 매월 이자지급식 정기예금 신한은행 ‘나이팅게일 정기예금’ 거치식, 1천만원이상, 1년금리 5.50% 건강관리서비스, 의료비 보상보험 서비스, 교통상해보험서비스, 예금액별 서비스 내용 및 보장한도 등 제공 서비스 우체국 ‘비과세생계형 저축’ 정기예금, 가계우대정기적금 중도해지 및 저축기간에 제한없이 이자소득세에 대해 전액비과세 농협 신노후생활연금신탁 적립식, 적립즉시연금식 세금우대와 비과세 생계형저축으로 가입이 가능 전금융권 생계형비과세저축 은행에서 취급하는 모든 저축 금융기관이 취급하는 상품에 대해 1인당 2천만원 한도내 비과세 혜택 연금보험은 세제혜택에 따라 크게 연금저축보험과 일반연금보험으로 나눌 수 있다. 연간저축보험은 연간 최고 240만원까지 소득공제혜택이 있으나 연금수령시나 기타 보험금 수령시에는 비과세혜택이 없는 단점이 있고 일반연금보험 소득공제혜택이 없는 대신 7년이상 유지시 이자소득세가 면제되며 가입 후 7년이상 경과되면 해약 시 또는 연금수령 시 이자소득에 대한 세금이 면제된다. 소득공제의 혜택을 받을 수 있는 직장인 등의 근로소득자들은 연금저축보험을 고려해 볼 수 있으며 소득공제와 상관없는 주부, 자영업자 등은 일반연금보험으로 가입하는 것이 유리하다. 연금보험은 또한 적용하는 이율의 적용방법에 따라 확정금리형과 변동금리형으로 구분할 수 있는데 확정금리형은 가입시 정해진 이율이 연금지급시까지 고정되어 있는 상품이며 가입이후 시장의 금리변동에 영향을 받지 않고 연금액이 확정된다. 변동금리형은 변동하는 시장금리에 영향을 받아 일정기간별로 이율이 변동되는 상품이며 향후 금리가 지속적으로 오를 것으로 예상된다면 변동금리가, 반대로 금리가 내려갈 것이라고 예상된다면 확정금리형이 유리하다. 연금보험은 연금을 지급받는 방법에 따라 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형으로 구분된다. 종신연금형은 연금을 연금개시이후 종신토록 생존시 지급받을 수 있으며 확정연금 형은 5,10,15,20년 등 일정기간까지만 연금을 지급받을 수 있다. 상속연금형은 말 그대로 연금개시 직전까지 계산된 연금적립금(연금을 지급하기 위한 총금액)의 이자를 매년 연금액으로 지급하다가 사망시 연금적립금을 지급한다. 각각의 지급방법에 따라 일장일단이 있는데 오래 생존할수록 종신연금형이 유리하고 단기간 연금지급을 목적으로 한다면 확정형으로 가입하는 것이 좋다. 실버보험상품들로는 생명보험상품(뉴드림플랜정기보험), 손해보험상품(80평생보험Ⅲ)등이 인기를 끌고 있으며 이러한 상품들은 일정기간까지 Total사망에 대한 보장을 하는 상품으로 종신보험과 같은 유족보장을 하면서 각종 위험과 관련된 특약을 선택하여 종합보장을 받을 수 있는게 특징이다. 이러한 정기보험 가입시는 보장기간은 평균여명 수준인 80세까지 보장받도록 하며 보험료 납입기간은 소득이 가능한 시기와 보험료 수준을 고려하고 본인에 필요한 특약만 선택, 재해사망관련 특약은 제외하여 보험료를 절약하는 것이 좋다. 건강보험으로는 생명보험상품(SK마이닥터건강보험, 뉴가족사랑효보험, 부모사랑의료보험Ⅲ, 수호천사의료보험), 손해보험상품(삼성의료보험, 뉴가족사랑효보험, 부모사랑의료보험Ⅲ, 수호천사의료보험)등이 있으며 이러한 상품들은 모두 주요 질병을 보장하는 상품으로 7,80세까지 보장이 되며, 60∼65세까지 가입이 가능하다. 이러한 건강보험 가입시는 왕증등을 따져 사전에 보험가입 가능 여부를 알아보며 평균수명 수준인 80세 까지 보장하는 80세 만기 설정을 확인하고 치매등 노인성질환을 보장하는 상품(롱런80간병보험, 수호천사의료보험, 부모사랑의료보험Ⅲ, 뉴가족사랑효 보험)을 가입해하 한다. 병원치료비 보장을 받기 위해 의료보험에 가입해야 하며 만기환급형보다는 보험료를 절약할 수 있는 순수보장형을 선택하며 사망보장을 하는 정기특약이나 질병사망특약 등을 선택해야 한다. 상해보험으로는 생명보험, 상해보험이 다양하게 있으나 가입연령이 대부분 60세까지로 한정되어 있다. 이러한 상품의 특징은 보험료가 저렴하고 진단이 없어서 가입하기에 용이하며 50세~74세 까지 가입이 가능하므로 다른 상품을 가입하지 못하는 고연령층인 경우 가입하기에 적당하다. 상해보험가입시 유의할 점은 사망보장보다는 응급치료, 입원, 수술 등 생존시 치료를 강화하는 것이 좋으며 고령층에서는 상해보다 질병에 대한 발생확률이 높으므로 질병에 대한 선택을 특약 등으로 추가하는 것이 좋다. 2. 실버 여가 산업(Silver Recreation Business) 실버여가산업은 회고록 출판, 논문발표회, 출판기념회 기획, 우편물 발송대행, 집필대행, 잡지출판, 스포츠, 취미생활, 오락, 관광 등의 여가활동 부분, 취업, 교육, 직업 알선 등의 사회활동 부문이 있다. 현재 전국적으로 자치 단체에서 운영자금을 지원하고 있는 노인복지관의 여가 시설을 보면 114개로 시군구당 0.5개 정도에 불과하다. 복지시설과 프로그램에 대한 정보가 제대로 전달되지 못하는 것도 문제다. 주변사람에게 알음알음 물어서 정보를 얻는 경우가 대부분, 그러다 보니, 내성적인 노인들은 놀이문화에서 소외되기 일쑤이다. 노인들의 놀이 및 여가문화에 대한 지원은 다른 분야에 비해 상대적으로 적은 편이다. 즐거운 놀이문화는 치매를 예방하고 여생을 풍요롭게 하는 데 도움을 주기 때문에 더욱 활발할 지원이 이뤄져야 한다. <전국주요 노인복지회관의 놀이 프로그램> 프로그램 연락처 서울 노인복지센터 게이트볼, 풍수지리, 컴퓨터 등 100여개 02-739-9501 서초복지관 앙크룽, 일어, 영어노래 등 37여개 02-578-1515 구로복지관 컴퓨터, 고전무용, 가요교실 등 50여개 02-838-4600 부산 부산복지관 스포츠댄스, 단전호흡, 수지침 등 18여개 051-853-1872 어진샘복지관 단전호흡, 고전무용, 스포츠댄스 등 50여개 051-784-8005 대구 대구복지관 스포츠댄스, 서예, 탁구 등 22여개 053-766-6011 광주 서구복지관 스포츠댄스, 고전무용, 컴퓨터 등 11여개 062-366-1753 광주공원복지관 전통춤, 요가, 컴퓨터 등 15여개 062-671-3370 인천 남구복지관 스포츠댄스, 노래교실, 서예 등 30여개 032-864-2502 연수구복지관 노래교실, 장수체조, 단학수련 등 23여개 032-811-2660 대전 동구복지관 한문, 댄스스포츠, 단전호흡 등 40여개 042-626-2736 서구복지관 컴퓨터, 건강댄스, 고전무용 등 35여개 042-488-6298 울산 울산복지관 장구, 포크댄스, 에어로빅 등 19여개 052-292-4830 경기 일산복지관 컴퓨터, 어학, 실버밴드 등 70여개 031-919-8677 수원청솔복지관 스포츠댄스, 문화재답사, 수지침 등 15여개 031-257-1396 강원도 춘천복지관 스포츠댄스, 사물놀이, 건강체조 등 40여개 032-255-8866 경상도 진주복지관 레크리에이션, 민요, 가요교실 등 10여개 055-749-2497 예천복지관 단전호흡, 국악, 수지침 등 13여개 054-654-5222 충청도 청주복지관 한글, 컴퓨터, 국악 등 22여개 043-255-2144 홍성복지관 서예, 국악, 단전호흡 등 10여개 041-631-0960 전라도 전주안골노인복지관 스포츠댄스, 고전무용, 컴퓨터 등 26여개 063-243-4377 여수복지관 재즈댄스, 민요, 가요교실 등 19여개 061-685-2381 제주복지관 발마사지, 노래, 동화구연 등 5여개 064-758-0444 또한 실버시장을 겨냥한 여행상품도 봇물을 이루고 있다. 어버이날 등 특별한 날에만 내놓은 이벤트성 구색상품이 아니라 신 여행 수요를 일으키기 위한 전략상품으로서 실버여행상품에 대한 비중을 높여가고 있다. 구매력을 갖춘 실버계층의 여행, 레저수요 개발이 여행시장 활성화의 대안으로 급부상하고 있기 때문이다. 대표적인 실버 해외 여행사로는 국내에서 가장 오랜 경험을 자랑하는 코리아트래블 여행사(www.hyodotour.co.kr), 와우효도(www.wowhyodo.co.kr)등이 있으며 국내여행은 여행전문인 엠아이피투어 여행사(www.miptour.com)가 있다. 실버여행상품은 해외여행의 경우 의료진을 동반하는 등 노인들이 편안하게 여행 할 수 있는 여건을 마련하는데 주력한다. 이밖에 한국관광공사의 여행정보사이트(www.visitkorea.or.kr)에 보면 가족여행이나 한국의 전통음식 여행등의 정보를 얻을 수 있다. 그 외에도 실버 문화의 중심인 어르신을 대상으로 한 공연들이 있다. 2002년 극단 가교가 예술의 전당 오페라 극작 무대에 올린 ‘번지없는 주막’은 공연계 불황을 비웃기라고 하듯 100% 가까운 객석점유율에다 90%이상의 유료관객을 끌어 모았다. 아직은 효도상품으로 자식들이 공연티켓을 부모에게 선물하는 수준에 머물고 있지만 경제적 자립능력이 있는 노년층이 늘어나면서 실버 공연 문화는 더욱 다양한 양상으로 전개되리라는 것이 공연기획자들의 전망이다. 악극과 함께 실버문화의 한 유형으로 자리잡고 있는 것이 버라이어티쇼. 젊은층이 뮤지컬을 즐기는 동안 노인들은 악극을 관람하고 10대가 콘서트를 가면 실버계층은 트로트 가수와 입담 좋은 코미디언들이 등장하는 쇼를 본다. 5월 가족의 달을 맞아 많은 공연이 준비중에 있다. 2007 패티김 어버이날 디너쇼(그랜드힐튼호텔 컨벤션홀), 2007년 밤안개 현미 디너콘서트(르네상스 서울호텔 다이아몬드 볼룸), 2007 현철 효 콘서트(부산 KBS홀), 악극 울고 넘는 박달재(부산 문화회관 대극장) 등이 있다. 3. 실버 의료․건강 관리 산업(Silver Health Care Business) 실버 의료․건강관리 산업은 노인전문병원 부문과 노인성 질환약품, 의료전문기기, 간호용품 등의 제약부문, 병원관리, 의학정보, 건강 체크 프로그램 등의 의료정보 부분. 의료요원의 알선, 파견 등의 인력파견 서비스 부문 등으로 나눌 수 있다. 의료정보 부문은 노인병 전문의료 서비스가 있고, 보호와 관련하여서는 다양한 비용체계와 전문적 기술수준의 요양시설, 의탁주거시설, 전문보호 요양시설이 있다. 노인이 자기 집에 있으면서 통원보호를 받을 수 있는 주간보호시설과 주일간 일시적인 이주를 통해 보호받을 수 있는 단기보호 서비스, 노인이 집에서 보호를 받을 수 있는 재가 복지 서비스 이동목욕 서비스, 식사배달 서비스, 식품배달 서비스 등을 포함한 종합적인 건강보호제공 서비스가 있다. 4. 실버 주거관리 산업(Silver Housing Business) 실버 주거관리 산업은 유료양로원, 3세대주택, 주택개량, 실버타운 등의 주거시설 부문과 간호서비스, 급식서비스, 간호용품 렌탈 서비스 청소, 세탁대행의 재택서비스 부분이 있다. 우리나라는 무료, 실비, 전액부담의 세 가지 일반적인 형태의 실버시설이 있다. 정부는 저소득 노인들을 위한 무료 양로원을 조성하고 있지만 많은 거주자들은 양로원을 바람직하지 않으며 최후의 수단으로서 인식하고 있다. 그들은 자녀들이 나이든 부모들을 돌보아야 하는 의무를 다하지 못한 거라고 믿는다. 우리나라에 흔지 않은 호텔형 실버타운인 노블카운티, 일부계층을 위한 호화시설이라는 비평도 있지만 실버타운에 대한 인식변화에 많은 기여를 했다는 평가를 받고 있다. 노블카운티는 국내에서 보기 드문 복합 실버타운으로 주거동 2개, 너싱홈, 복합클리닉, 생활문화스포츠센터 등이 넓은 대지에 넓게 포진되어 있고 뒷편으로 그리 높지 않은 산이 있어 산책로로 이용되고 있다. 생활문화센터와 스포츠센터는 외부인도 사용할 수 있는 것으로 방문했을 때는 외부인들이 이용을 많이 하고 있었다. 골프연습장, 수영장, 스쿼시, 헬스센터 등과 배드민턴장, 농구장, 배구장 등이 실내에 마련되어 있었고 200m정도의 실내 트랙이 마련되어 있어 날씨에 상관없이 운동을 할 수 있게 준비되어 있었다. 클리닉은 내과, 외과, 가정의학과, 치과, 재활의학과 등이 있었고 종합병원 수준의 물리치료실도 마련되어 있었다. 클리닉센터 역시 외부인에게 공개되어 이용할 수 있다. 호텔을 방불케하는 서비스와 시설로 실버타운에 대한 이미지 변화를 만든 노블카운티는 30평, 36평, 46평, 50평, 56평, 72평 등 다양하지만 입주자들은 대부분 36평 객실에서 생활한다. 36평의 경우 실평수는 16평 정도이고 거실, 침실, 욕실 등으로 꾸며져 있다. 안전을 위해 일정시간 움직임이 감지 되지 않으면 자동으로 응급시스템과 연결되는 무동작 감지센터, 화장실 및 샤워실을 이용하기 편하게 안전 손잡이, 누르기만 하면 24시간 의료진과 연결이 되는 응급콜, 화재의 위험에 대비한 타이머와 알람 기능이 있는 전기 할로겐 렌지, 방과 방사이, 현관과 마루 등 각 공간별 단차가 없는 것, 보다 편하게 문을 여닫을 수 있는 손잡이, 열쇠가 쉽게 들어갈 수 있도록 한 깔대기형 열쇠꽂이, 화장실에 있을 때 걸려오는 전화를 받을 수 있는 수신 전용 전화, 3단계 필터로 공기를 정화시키는 공기정화 시스템, 정수 시스템 등 어르신들의 안전과 편리, 건강을 위해 다양한 편의 시설을 설치했다. 또한 문화 생활 및 생활 편의를 위한 시설로는 도서관, 연구실, 인터넷 정보검색실, 아뜨리에, 주말농장, 게이트볼장, 강좌를 위한 프로그램실, 주거동전용 목욕탕, 온실 등이 마련되어 있다. 입소자들은 합장단, 사진, 서예, 동양화, 도자기, 민요, 사물놀이, 노래동호회, 한국무용, 재즈피아노, 동양자수, 조각보, 유화, 압화, 음악활동 등의 예술활동과 게이트볼, 골프, 탁구, 배드민턴, 스키, 수영, 에어로빅, 스트레칭, 아쿠아로빅, 시니어에어로빅, 소림기공, 스포츠댄스, 등산, 당구 등의 체육활동, 일본어 까페, 마작, 인터넷, 문서작성, 바둑, 음악감상, 노블까페, 영화감상, 여행, 문화탐방, 꽃꽂이, 명리학, 메이크업 등의 취미/교양, 온실, 뉴스레터, 주말농장, 실버봉사단 등의 커미티 활동 등 다양한 여가 생활을 할 수 있다. 같은 여가 생활을 하는 어르신끼리 모인 여러 동호회들도 활발하게 활동을 하고 있다. 그밖에 새로이 분양중인 실버타운도 눈여겨 볼만하다, 도심형 실버타운 노블레스타워(www.n-tower.co.kr)는 선납할인제(7%), 중도금대출(40%) 및 종신형 역모기지론(2007년 시행예정) 등 다양한 금융기법을 도입하여 어르신들의 입주를 시행한다. 관리비에 시설유지비, 화재보험료, 장기수선비, 직원인건비, 년 1회 종합건강검진비, 24시간 상주 간호사비, 응급대비비등을 포함한다. 등촌동의 SK그레이스힐(www.skgracehill-gs.co.kr)은 언뜻 보면 지하철역이 연결된 편리한 주상복합 건물로 보이는 도심형 실버 레지던스다. 곧 지하철 9호선 가양대교역이 SK그레이스힐과 연결될 예정이라 도심에 있더라도 시내로 나가기가 힘든 다른 도심형 실버 주택과는 달리 교통이 아주 편리해 완전한 도심형을 추구하다는 것이 큰 장점이다. 지하1층과 지상 1층은 영화나 연극을 관람할 수 있는 문화공간에 헬스장,수영장,서예실,골프연습장,사우나,찜질방 등이 있으며, 간호사만 24시간 대기하는 다른 실버주택과 달리 24시간 당직 의사를 두어 차별화했다. 또한 영국식 레지던스를 지향하기 때문에 클래식하고 앤틱한 분위기의 가구들로 세대 내부를 꾸며 놓았으며 주상 복합 아파트 형식의 느낌이 들고 공간도 넓어 보인다. 무료 또는 저렴한 실비의 노인시설로는 안동효마을(경북 안동시 북후면 오산리 119-1 051-857-7787), 한나요양원(경기 이천시 대월면 초지1리 474-4, 01-632-1357), 장성 프란치스꼬의 집(전남 장성군 진원면 선적리 170-1, 061-392-9400)등이 있다.